騙されないために

退職金で投資を始める前に｜失敗しないための5つの注意点

退職金は、これからの暮らしを支える大切なお金です。だからこそ、いきなり大きく動かす前に、知っておきたいことがあります。あおらず・中立に、失敗を避けるための要点を整理します。

退職金は「急いで運用」しなくていい

金融機関の窓口やセミナーでは「早く運用を」とすすめられることがあります。しかし退職金は、急いで動かす必要はありません。まずは生活防衛資金（当面の生活費）を確保し、残りをどうするかを落ち着いて考える——その順番が大切です。焦りは判断を誤らせます。

まとまった退職金を一度に投資すると、直後の値下がりで大きく目減りするリスクがあります。時間を分けて少しずつ買う（積立・分割）ことで、高値づかみのリスクを抑えられます。分散と合わせて考えましょう。

退職の時期に合わせて、金融機関や業者からの営業が増えることがあります。「退職金専用プラン」「今だけ高金利」などの言葉には注意が必要です。手数料の高い商品や、仕組みの複雑な商品をすすめられたら、その場で契約せず持ち帰りましょう。詳しくは退職金を狙う勧誘・詐欺への対策へ。

商品を選ぶ前に、投資の基本（リスク・分散・手数料・新NISAなど）を学ぶことが、何よりの防御になります。独学が不安なら、登録区分のはっきりした投資スクールや、煽らない発信者で学ぶ方法もあります。50代・60代の投資の始め方もあわせてどうぞ。

退職金で投資を始めても大丈夫ですか？

生活防衛資金を確保したうえで、急がず・少額から・分散して始めるのが基本です。まずは知識を身につけ、いきなり一括投資や高額商品の契約は避けましょう。

退職金はいくらまで投資に回していい？

当面の生活費や near-term で使う予定のお金を除いた『当分使わないお金』の範囲が目安です。金額より、生活に必要なお金を投資に回さないことが大切です。

退職金の運用を銀行ですすめられました。大丈夫？

その場で契約せず、手数料や仕組みを確認し持ち帰りましょう。複雑な商品や『退職金専用』をうたう高手数料の商品には注意が必要です。